क्रेडिट कार्ड क्या होता है। Credit Card Meaning in Hindi

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Credit Card बैंक और कार्ड कंपनियों द्वारा मिलने वाला एक Payment कार्ड होता है। जिससे हमें कहीं पर भी पेमेंट करने या शॉपिंग करने के लिए क्रेडिट पर पैसा खर्च करने और EMI के साथ भुगतान करने की सुविधा मिलती है।

आज के डिजिटल दौर में हर काम डिजिटल हो रहा है इसके साथ साथ ही Degital Payment भी बढ़ रहा है। इसी डिजिटल पेमेंट को करने में और पैसों को आसानी से मैनेज करने में credit card अहम भुमिका निभाता है। साथ ही जब पैसों कि तंगी हो तब लोगों के लिए credit card का उपयोग बढ़ जाता है।

इसलिए आज हम क्रेडिट कार्ड के बारे में जानेंगे कि credit card होता क्या है? क्रेडिट कार्ड कैसे काम करता है? कितने प्रकार के credit card होते है? डेबिट कार्ड और क्रेडिट कार्ड में क्या अंतर होता है? कौन कौन क्रेडिट कार्ड के लिए पात्र होते हैं और कैसे हम credit card के लिए Apply कर सकते हैं।

Credit Card से जुड़े ऐसे ही हर सवाल का जवाब आज़ हम इस आर्टिकल में देखेंगे।

क्रेडिट कार्ड क्या होता है? Credit Card Kay Hota Hai

Credit Card एक Payment Card होता है जो बैंक और कंपनियों के द्वारा लोगों को एक निश्चित क्रेडिट लिमिट के साथ दिया जाता है। जितनी क्रेडिट लिमिट आपको क्रेडिट कार्ड पर मिलती है उतने पैसों को आप क्रेडिट कार्ड के उपयोग से कहीं पर शॉपिंग करने, हॉटेल बुकिंग और ट्रैवल करते समय खर्च कर सकते हैं।

क्रेडिट कार्ड से आप जो पैसा खर्च करते है वह आपको एक निश्चित समय सीमा के लिए बिना किसी ब्याज के मिलता है। आसान भाषा में कहें तो Credit Card लोगों को कुछ दिनों के लिए बिना ब्याज का लोन ही देते हैं। ज्यादातर क्रेडिट कार्ड आपको 50 दिनों तक क्रेडिट कार्ड का बिल भरने का समय देते हैं।

अगर आप उस समय सीमा तक अपना क्रेडिट बिल नहीं भरते तो आपको उसपर 3% प्रति महीने के हिसाब से ब्याज देना पड़ सकता है। यानी साल का करीब 30% से 40% तक का ब्याज। यह ब्याज हर क्रेडिट कार्ड के लिए अलग-अलग हो सकता है।

आपको बता दें कि क्रेडिट कार्ड आपके बैंक अकाउंट से लिंक नहीं होता है। इसलिए आप credit card से जो भी पैसा खर्च करते है वह आपके बैंक अकाउंट से कट नहीं होता है। वह पैसा आपके क्रेडिट कार्ड कंपनी ने दिए क्रेडिट लिमिट से कट होता है।

कंपनी द्वारा दि जाने वाली क्रेडिट लिमिट हर इंसान के लिए अलग-अलग होती है। किसी इंसान कि क्रेडिट लिमिट तय करने के लिए कंपनीयां कहीं सारी चीज़ों को देखती है। जैसे आपकी monthly income, आपके खर्चे, आपके कर्ज और सिबिल स्कोर जैसी चीजों से आपकी क्रेडिट लिमिट तय कि जाती है।

Credit Card कैसे काम करता है?

Credit Card हमें अपने बैंक द्वारा दिया जाने वाला कार्ड होता है लेकिन यह अलग अलग तरह के payment gateway कंपनियों द्वारा संचालित होने वाले कार्ड होते हैं। जैसे कि क्रेडिट कार्ड में Visa Credit Card, Master Credit Card और American Express Credit जैसे अलग अलग प्रकार के पेमेंट नेटवर्क मौजूद है। यह सारे पेमेंट नेटवर्क RBI के साथ रजिस्टर है और RBI के नियमों और शर्तों के मुताबिक चलते हैं।

जब आप क्रेडिट कार्ड के लिए apply करते है तब बैंक द्वारा आपके वित्तीय स्थिति, आपका वेतन, आपके पैसा चुकाने क्षमता और आपके वित्तीय लेन-देन का परीक्षण किया जाता है। इसके आधार पर आपको क्रेडिट कार्ड देना है या नहीं यह तय किया जाता है।

अगर आप क्रेडिट कार्ड के लिए पात्र है तो आपको कितनी Credit Limit के साथ क्रेडिट कार्ड देना है यह तय होता है और आपको एक निश्चित क्रेडिट लिमिट के साथ क्रेडिट कार्ड दिया जाता है।

इसके बाद आप कहीं जगहों पर क्रेडिट कार्ड का उपयोग पेमेंट करने के लिए कर सकते हैं। यहां पर आपको जो बैंक द्वारा निश्चित क्रेडिट लिमिट दि गई है उतने ही पैसे आप क्रेडिट कार्ड से खर्च कर सकते हैं।

आम तौर पर जब हमें कहीं पर भी पेमेंट करनी होती है तो हम बैंक से पैसा निकालते हैं और पेमेंट करते हैं या फिर Debit Card के माध्यम से Payment करते है। क्योंकि डेबिट कार्ड हमारे बैंक में लिंक होता है। इसलिए जब हम डेबिट कार्ड से कहीं पर पेमेंट करते है तब वह पैसा सीधे हमारे बैंक अकाउंट से कट जाता है।

लेकिन क्रेडिट कार्ड में ऐसा नहीं होता है। क्रेडिट कार्ड से जब हम पेमेंट करते है तब वह पैसा हमारे बैंक अकाउंट से कट नहीं होता है। क्रेडिट कार्ड से खर्च किया हुआ पैसा हमारे क्रेडिट लिमिट में से कट होता है।

जो हमारे बैंक द्वारा हमें मिलती है। यानी आपके बिहाव पर आपकी बैंक वह पैसा चुकाती है। Credit Card Limit से आप जितना पैसा खर्च करते हैं उन पैसों को महीने के अंत में आपको बैंक को 0% ब्याज पर चुकाने होते हैं। अगर आप क्रेडिट कार्ड का बिल समय सीमा के भीतर नहीं भरते तो उसपर आपको ज्यादा ब्याज देना पड़ेगा।

Highlights of Credit Card

• Credit Card एक Payment Card होता है जो बैंक और कंपनियों के द्वारा लोगों को एक निश्चित क्रेडिट लिमिट के साथ दिया जाता है।
• क्रेडिट कार्ड स्टोर, बैंक या अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा जारी किए जा सकते हैं और अक्सर कैश बैक, छूट या रिवार्ड मील जैसे लाभ प्रदान करते हैं।
• Credit Card हमें EMI के साथ Payment करने की सुविधा देता है।
• क्रेडिट कार्ड पर मिली credit limit एक तरह का लोन होता है। जिसे हमें बाद में चुकाना होता है।
• क्रेडिट कार्ड हमारे सभी लेनदेनों का रेकॉर्ड रखता है।

क्रेडिट कार्ड के प्रकार। Types of Credit Card

वैसे अगर नेटवर्क चैनल के आधार पर देखा जाए तो फिलहाल Visa, Mastercard, Discover और American Express जैसे नेटवर्क चैनल के अलग-अलग प्रकार के क्रेडिट कार्ड होते हैं। जो बैंक और संस्थाओं द्वारा जारी किए जाते है। यह नेटवर्क चैनल और बैंक मिलकर विभिन्न ग्राहकों के हिसाब से अपने अलग-अलग प्रकार के credit card औफर करते है।

जैसे कि अगर कोई ग्राहक अपना ज्यादातर खर्च online shopping, retail, grocery, gift items जैसी रोजमर्रा के कामों के लिए क्रेडिट कार्ड लेना चाहें तो उसके लिए reward credit card और cashback credit card जैसे अलग अलग क्रेडिट कार्ड के प्रकार उपलब्ध है।

वैसे ही अगर कोई इंसान अपना ज्यादातर समय बाहर घुमाने यानी ट्रेवल करने के लिए लगाता है तो उसके लिए Travel credit cards का विकल्प भी मौजूद हैं। इस प्रकार के क्रेडिट कार्ड पे आप ट्रेवल के लिए असंख्य आकर्षक औफर्स का फायदा ले सकते हैं। जिसमें हवाई मील प्राप्त करना, बहुत से एअरपोर्ट पर लाउंज का फ्री या बहुत ही कम पैसों में Acess प्राप्त करना, Reward Points प्राप्त करना और किसी भी देश में आसानी से उपयोग जैसी सुविधाएं प्राप्त हो सकती है।

इसके साथ ही हॉटेल पॉकेज, वैकेशन और dining packages प्राप्त कर सकते हैं। इसपर आपको travel 🧳 insurance जैसे और भी कहीं सुविधाएं मिलती है।

इसी तरह अलग अलग ग्राहकों के हिसाब से विभिन्न प्रकार के credit card आज उपलब्ध है। जो कुछ इस प्रकार है :

• Travel Credit Card
• Cashback Credit Cards
• Women’s Credit Cards
• Co-Brand Cards
• Reward Credit Cards
• Business Credit Cards
• Lifestyle Credit Cards
• Premium Credit Cards
• Prepaid Credit Cards
• Silver Credit Cards
• Gold Credit Cards
• Classic Credit Cards
• Titanium Credit Cards
• Platinum Credit Cards
• Student Credit Cards
• Fuel credit Cards

क्रेडिट कार्ड के फायदे। Benifits of Credit Card

Credit Card इस्तेमाल करने के कहीं फायदे हैं। जो कुछ इस प्रकार है :

• Credit Card का सबसे बड़ा फायदा यह होता है कि क्रेडिट कार्ड से आपको 0% ब्याज पर आसानी से क्रेडिट पर पैसा इस्तेमाल करने की सुविधा मिलती है। यानी आप पहले पैसा खर्च करते हैं और उसे बाद में 40 से 50 दिनों में चुकाते है।
• Credit Card पर हमे EMI की सुविधा मिलती है। जिसमें हम क्रेडिट कार्ड से कोई भी पेमेंट पर EMI फायदा उठा सकते हैं।
• क्रेडिट कार्ड से आप online धोखाधड़ी से बच सकते हैं। क्योंकि आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं और कुछ गलत हो जाता है, जैसे चोरी या क्षतिग्रस्त सामान जो आपको भेजा गया है, तो आप नुकसान का दावा तेजी से सकते हैं। इसके अलावा, यदि आपको खरीदारी वेबसाइट धोखाधड़ीपूर्ण लगती है, तो आप उनसे बैंक से लेनदेन को तुरंत रद्द करने या ब्लॉक करने के लिए कह सकते हैं।
• क्रेडिट कार्ड का एक और फायदा जिसके लिए ज्यादातर लोग क्रेडिट कार्ड लेते है। वह यह है कि क्रेडिट कार्ड से किया गया कोई भी पेमेंट चाहें shopping हो या travel, hotels booking हर पेमेंट कर आपको कुछ reward Points या cashback मिलता है। Reward Points को आप कहीं जगहों पर पेमेंट के लिए withdrawal कर सकते हैं।
• क्रेडिट कार्ड पर हमें personal accident coverage भी मिलता है।
• ट्रेवल करते समय भी क्रेडिट कार्ड बहुत उपयोगी साबित होता है। इसके जरिए कुछ एअरपोर्ट पर हमें फ्री में या बहुत ही कम पैसों में लाउंज एक्सेस, रेस्टोरेंट में भोजन करने कि सुविधा मिलती है।

क्रेडिट कार्ड के नुकसान। Disadvantage of Credit Card

जैसे क्रेडिट कार्ड के बहुत से लाभ है वैसे ही उसके कुछ नुकसान भी हैं। जिन्हें जानना बहुत आवश्यक है।

• High-interest rate : अगर आप क्रेडिट कार्ड का बिल निश्चित समय में नही भरते तो आपको उसपर बहुत ही ज्यादा ब्याज लगता है। जिससे आपको उसे चुकाने में दिक्कत हो सकती है।
• Hidden Charges : क्रेडिट कार्ड के बहुत से हिडन चार्जेस होते हैं। जिसकी वजह से आपको नुक़सान हो सकता है। इसलिए क्रेडिट कार्ड लेते समय सारे चार्जेस के बारे में जानना जरूरी है।
• Minimum due trap : क्रेडिट कार्ड कंपनीयां चाहती है कि आप उनका पैसा टाइम पर ना भरो क्योंकि इससे उन्हें आपसे ज्यादा ब्याज वसुलना होता है। इसलिए जब भी आप क्रेडिट कार्ड बिल भरने जाते हैं तब आपको minimum due यानी न्यूनतम देय राशि दिखाई जाती है। जो आपके बिल से कम होती है। इस चक्कर में कहीं लोग अपना पुरा बिल भरने के बजाय सिर्फ वह न्यूनतम देय राशि भरते हैं और ब्याज के जाल में फस जाते हैं। इससे बचने के लिए आपको अपना पुरा बिल भरना चाहिए।
• High Fees for Cash Withdrawal : क्रेडिट कार्ड का एक और नुकसान यह है कि अगर आप क्रेडिट कार्ड की मदद से ATM से पैसा निकालते हैं तो इसपर आपको बहुत ज्यादा चार्ज देना पड़ता है। यह चार्ज आपको withdraw amount का करीब 2.5 से लेकर 4% तक हो सकता है।

Credit Card पर लगने वाले चार्ज

Credit Card पर विभिन्न प्रकार के शुल्क और चार्जेस के साथ आते है। अगर आप क्रेडिट कार्ड लेने के बारे में सोच रहे हैं तो आपको इन सारे चार्जेस के बारे में पता होना चाहिए।

• (AMC) Annual maintenance charge
• GST
• Over-limit fee
• Late payment charges
• Interest rate (APR)
• Cash advance fee
• Foreign Currency Mark-up Fee

Credit Card कौन ले सकता है?

किसी भी क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाय करने के लिए आप कुछ चीजों के साथ पात्र होने चाहिए तभी आपको credit card मिल सकता है।

Credit Card के लिए लगने वाली पात्रता कुछ इस प्रकार है :

• Age : 18 – 70 years
• Nationality : Indian resident and NRI
• Minimum Income : Rs.1,44,000 per annum.
• Credit Score : 600+

क्रेडिट कार्ड के लिए आवश्यक दस्तावेज।

Credit Card को Apply करने के लिए लगने वाले Documents जो आपको लग सकते हैं :

• Identity Proof – PAN or aadhaar
• Address Proof – Driving licence, utility bills, voter ID, etc.
• Pay Slips – Latest salary slips for salaried
• Bank Statement – Last 6 months’ bank statements for self-employed

क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड में अंतर। Credit Card vs Debit Card

Debit Card	Credit Card
Debit Card के उपयोग होने पर आपके बैंक खाते के पैसों का उपयोग होता हैं।	लेकिन जब आप Credit Card का उपयोग करते हैं तब आप लोन का पैसा यानी उधार का पैसा उपयोग कर रहे होते हैं।
Debit Card से आप अपने बैंक अकाउंट में जमा पैसे जितना ही पैसे खर्च कर सकते हैं।	लेकिन क्रेडिट कार्ड से हम अपनी क्रेडिट सीमा के आधार पर पैसा खर्च कर सकते हैं।
हर प्रकार का डेबिट कार्ड बैंक अकाउंट से जुड़ा होता है। इसलिए इसे बैंक अकाउंट की जरूरत होती है।	कुछ क्रेडिट कार्ड्स के लिए आपको बैंक अकाउंट की जरूरत नहीं होती।
डेबिट कार्ड पर आपको छोटे cashback और offers मिलते हैं।	क्रेडिट कार्ड पर आपको डेबिट कार्ड कि तुलना में ज्यादा cashback और offers देखने को मिलते हैं।
आमतौर पर डेबिट कार्ड पर आपको emi की सुविधा नहीं मिलती।	क्रेडिट कार्ड पर आपको 2,500 रूपये से ज्यादा ट्रांजेक्शन पर emi कि सुविधा मिलती है।
डेबिट कार्ड के उपयोग से आपके आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित नहीं होता।	क्रेडिट कार्ड के उपयोग से आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित होता है।
डेबिट कार्ड पर हमें क्रेडिट कार्ड से कम शुल्क और चार्जेस लगते हैं।	क्रेडिट कार्ड पर हमें डेबिट कार्ड से ज्यादा शुक्ल और चार्जेस लगते हैं।

How to Apply For Credit Card

Credit Card के लिए आप अपने बैंक के वेबसाइट पर जाकर या अपने बैंक जाकर अपने लिए क्रेडिट कार्ड का आवेदन कर सकते हैं। आवेदन करने के कुछ दिन बाद कोई बैंक कर्मचारी आपसे संपर्क करेंगे और आपसे जरूरी डॉक्यूमेंट्स लेंगे। इसके बाद बैंक द्वारा आपको बताया जाएगा कि आप क्रेडिट कार्ड के लिए पात्र है या नहीं। अगर आप पात्र है तो कुछ दिनों में आपके घर पर पोस्ट के जरिए आपका क्रेडिट कार्ड आ जाएगा।

सारांश।

Credit Card एक Payment Card होता है जो बैंक और कंपनियों के द्वारा लोगों को एक निश्चित क्रेडिट लिमिट के साथ दिया जाता है। जितनी क्रेडिट लिमिट आपको क्रेडिट कार्ड पर मिलती है उतने पैसों को आप क्रेडिट कार्ड के उपयोग से कहीं पर शॉपिंग करने, हॉटेल बुकिंग और ट्रैवल करते समय खर्च कर सकते हैं।

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