Auto Sweep Facility क्या है? इससे कैसे मिलता है FD जितना रिटर्न।

Auto Sweep Facility बैंक द्वारा दीं जाने वाली वह सुविधा है जिसमें हमारे सेविंग और करंट अकाउंट में एक निश्चित सीमा से ज्यादा राशि जमा होने पर उसपर हमें Fixed Deposit के बराबर ब्याज मिलता है।

अगर आप अपने बैंक में जमा पैसों पर कुछ अतिरिक्त रिटर्न्स कमाने के बारे में कुछ ढुंढ रहे हैं तो आपके लिए Auto Sweep Facility एक अच्छा विकल्प हो सकता है। जो हमें हमारे बैंक में पढ़े अतिरिक्त पैसों पर FD जितना ब्याज कमाने में मदद करता है।

क्योंकि ज्यादातर लोगों को इस सुविधा के बारे में पता नहीं होता इसलिए वह इस सुविधा का लाभ नहीं ले पाते।

इसलिए आज हम इस आर्टिकल में ऑटो स्वीप के बारे में जानेंगे आखिर यह auto sweep सुविधा क्या है? कैसे यह हमारे seving account और current account में पढ़े अतिरिक्त पैसों पर FD का ब्याज देती है और कैसे हम इस सुविधा का लाभ ले सकते हैं।

इसी तरह auto sweep से जुड़े और भी कहीं सारे सवालों के जवाब हम इस आर्टिकल में देने कि कोशिश करेंगे।

ऑटो स्वीप अकाउंट क्या है? Auto Sweep Facility In Hindi

Auto Sweep Facility : ऑटो स्वीप सुविधा बैंकों द्वारा अपने ग्राहकों को दीं जाने वाली एक सुविधा है, जिसमें हमारे सेविंग अकाउंट को fixed deposit अकाउंट से जोड़ा जाता है। जिससे हमारे बैंक अकाउंट में एक निश्चित सीमा से ज्यादा funds यानी पैसा जमा होने पर वह पैसा fixed deposit में sweep यानी transfer किया जाता है। जिससे उस अतिरिक्त पैसों पर हमें Fixed Deposit जितना ब्याज मिलता है।

इस सुविधा को सक्रिय (activate) करने पर हमें सेविंग अकाउंट कि सुविधा के साथ fixed deposit लाभ भी मिलता है।

इसमें सबसे पहले हमें auto sweep को सक्रिय करना होता है। activate करते समय हमें पैसों कि एक निश्चित न्यूनतम सीमा तय करनी होती है। यह Threshold Llimit हर बैंक के लिए अलग-अलग हो सकती है।

जब बैंक अकाउंट में आपके द्वारा निश्चित किए गए न्यूनतम सीमा से ज्यादा पैसा जमा हो जाएगा तब बैंक द्वारा automatic तरीके से यह पैसा fixed deposit में sweep कर दिया जाएगा और उसपर हमें fixed deposit जितना ब्याज मिलना शुरू हो जाएगा।

Highlights Of Auto Sweep Facility

• Auto Sweep सुविधा हमें एक साथ सेविंग अकाउंट कि सुविधा और fixed deposit का लाभ प्राप्त करने में मदद करता है।
• यह बिना किसी लॉक-इन पीरियड के हमारे पैसों पर fixed deposit जितना ब्याज देता है।
• इसका लाभ लेने के लिए हमें बैंक में एक निश्चित Threshold Limit पर बैलेंस मैंटेन रखना होता है।
• एक बार activate करने पर हमें इसे manege करने कि जरुरत नहीं होती। यह auto adjust होता रहता है।

Auto Sweep Facility का लाभ हम Saving Account और Current Account दोनों पर ले सकते हैं। इस पूरे आर्टिकल में आसानी हो इसलिए हमने सिर्फ सेविंग अकाउंट का जिक्र किया है।

ऑटो स्वीप काम कैसे करता है? How Auto Sweep Work

Auto Sweep सुविधा को अच्छे से समझने के लिए हमें यह जानना जरूरी है यह काम कैसे करता है?

जब हम auto sweep facility को एक्टिव करते है तब उस अकाउंट में एक निश्चित लिमिट से अधिक पैसा जमा होने पर जो अतिरिक्त पैसा है वह automatic तरीके से हमारे सेविंग अकाउंट में से fixed deposit में चला जाता है। जो पैसा fixed deposit में चला जाता है उसपर हमें fixed deposit का ब्याज मिलता है और जो पैसा सेविंग अकाउंट में रहता है उसपर हमें सेविंग अकाउंट पर चल रहा ब्याज मिलता है।

अगर कभी पैसा निकालने के कारण आपके saving account का पैसा आपके द्वारा तय किए Balance से कम हो जाएं तो आपके fixed deposit में जमा पैसों का कुछ हिस्सा आपके सेविंग अकाउंट में अपने आप ट्रांसफर हो जाता है। इसे Reverse-Sweep कहा जाता है।

इसी तरह हमारे पैसों का automatic तरीके से सेविंग अकाउंट में से फिक्स्ड डिपॉजिट में ट्रांसफर होना और फिर से निश्चित सीमा से निचे बैलेंस होने पर पैसों का फिक्स्ड डिपॉजिट में से सेविंग अकाउंट में ट्रांसफर होना इसी को Auto Sweep Facility कहा जाता है।

Auto Sweep Facility को हम आगे दिए एक उदाहरण से और भी अच्छे से समझ सकते हैं :

उदाहरण के लिए मान लीजिए की हमारे बैंक अकाउंट में 5 लाख रूपया है और हम इस अकाउंट पर auto sweep कि सुविधा active करते है। जिसमें हमनें 50,000 रूपए कि Threshold Llimit को तय किया है

तो इस केस में अकाउंट पर auto sweep सुविधा activate होने पर हमने तय कि Threshold Llimit से उपर जो भी पैसे सेविंग अकाउंट में होगा वह fixed deposit में ट्रांसफर हो जाएगा।

क्योंकि यहां पर यह हमारे अकाउंट में 5 लाख रुपए है और Threshold Llimit Rs 50,000 कि है इसलिए हमारे
बैंक अकाउंट में से 4,50,000 रूपए fixed deposit में ट्रांसफर हो जाएंगे और बाकी बचे 50,000 रूपए सेविंग अकाउंट में रहेंगे।

यहां पर हमारे जो 4,50,000 रूपए fixed deposit में ट्रांसफर हुएं हैं उन पैसों पर हमें बैंक में चल रहे fixed deposit का ब्याज मिलना शुरू हो जाएगा और जो पैसा सेविंग अकाउंट में हैं उनकर हमें सेविंग अकाउंट का ब्याज मिलेगा।

इसी तरह अगर हम इस अकाउंट से पैसा निकालते हैं जैसे अगर हमने इस में से 25000 रूपए निकाले तो क्या होगा?

तो ऐसे केस में आपके Fixed Deposit में जमा 4,50,000 रूपयों में से Rs. 25,000 को आपके सेविंग अकाउंट में ट्रांसफर कर दिया जाएगा जो आपके Threshold Llimit 50,000 रूपए पर मेंटेन करेगा।

इस तरह auto sweep में जमा fixed deposit balance हमारे द्वारा बैंक में किए गए डिपॉजिट और क्रेडिट के अधार पर auto adjust होता रहता है।

ऑटो स्वीप सुविधा से जुड़े कुछ शब्द और उनके अर्थ।

जब आप बैंक में auto sweep facility को activate करने जाएंगे तब आपको इससे जुड़े कुछ शब्दो के बारे में जानकारी होनी चाहिए। जो कुछ इस प्रकार है।

• Threshold Llimit : हमारे द्वारा निश्चित कि गई वह लिमिट जिससे अधिक पैसा होने पर उन पैसों में fixed deposit में ट्रांसफर कर दिया जाता है। (Minimum Threshold Llimit हर बैंक में अलग-अलग हो सकती है। उसके उपर आप अपने हिसाब से Threshold Llimit को तय कर सकते हैं।)
• Sweep-In : हमारे अकाउंट में से Threshold Llimit से उपर के पैसों का fixed deposit में auto transfer होने वाली प्रक्रिया को sweep in कहा जाता है।
• Reverse-Sweep : जब हमारे सेविंग अकाउंट में से पैसा निकालने कि वजह पैसा कम पढ़ता है तब fixed deposit में से कुछ पैसा सेविंग अकाउंट में ट्रांसफर हो जाता है। इस प्रक्रिया को Reverse-Sweep कहा जाता है।

ऑटो स्वीप अकाउंट के फायदे। Benifits of Auto Sweep in Hindi

वैसे ऑटो स्वीप सुविधा का लाभ लेने का मुख्य लाभ यह है कि इसे activate करने पर हमें सेविंग अकाउंट कि सुविधा और fixed deposit के लाभ एक साथ मिलते हैं। जिससे हमें कुछ अतिरिक्त लाभ मिलते हैं जो कुछ इस प्रकार है :

• FD जितना ब्याज : ऑटो स्वीप सुविधा का सबसे बढ़ा लाभ यह है कि हमें हमारे सेविंग अकाउंट में ही पढ़ें कुछ अतिरिक्त पैसों पर fixed deposit जितना ब्याज मिलता है।
• तरलता/ liquidity : auto sweep सुविधा का एक लाभ यह भी है कि यह कमारे पैसों पर fixed deposit के ब्याज के साथ पैसों पर पर्याप्त तरलता (liquidity) भी प्रदान करता है। यानी हम जब चाहे पैसा निकाल और डिपॉजिट कर सकते हैं।
• One Time Process and Easy Manege : ऑटो स्वीप का एक लाभ यह है कि इसे एक्टिव करने के लिए हमें सिर्फ एक बार प्रोसेस करनी पड़ती है। इसे active करने के बाद हमें इसे किसी भी तरह से मैनेज करने कि जरुरत नहीं होती।

Auto Sweep सुविधा को सक्रिय करने पर हमें और भी कहीं तरह के लाभ होते हैं जो हर बैंक के में अलग-अलग हो सकते हैं। हमें अपने बैंक से इसकी जानकारी मिल सकती है।

ऑटो स्वीप अकाउंट के नुकसान।

वैसे ऑटो स्वीप सुविधा के कुछ बडे़ नुकसान तो नहीं है लेकिन कुछ शर्तों में जो आपको नुक़सान हो सकतें हैं उन्हें जानना भी जरूरी है :

• Threshold Limit : ऑटो स्वीप का मुख्य नुकसान या कहें प्रोब्लेम यह है कि इसका लाभ लेने के लिए हमें एक निश्चित Threshold Limit से ज्यादा पैसा अकाउंट में रखना होगा। तभी हम FD जितना ब्याज प्राप्त कर सकते हैं।
• Additional Fees : ऑटो स्वीप एक्टिव करने के लिए हमें कहीं बार कुछ अतिरिक्त शुल्क लग सकता है। यह शुल्क हर बैंक के लिए अलग-अलग हो सकता है। कुछ बैंक बिना किसी शुल्क के भी यह सुविधा देती है।
• Penalties : ऑटो स्वीप का एक नुकसान यह भी है कि अगर आप fixed deposit में पढ़े पैसों को उनके मैच्योरिटी समय से पहले निकाल लें तो ऐसे में आपको कुछ पेनल्टी या अपने ब्याज का नुकसान हो सकता है।

इस तरह अगर हम auto sweep account के कुछ नियम और शर्तों का पालन नहीं करते तो इससे हमें कुछ नुकसान हो सकता है।

क्या ऑटो स्वीप पर मिलें ब्याज पर टैक्स लगता है?

ऑटो स्वीप से मिला ब्याज हमारे intrest income में आता है। इसलिए अगर यह income एक साल में Rs.10,000 से ज्यादा है, तो इसपर 10% का TDS काटा जाएगा।

फिर भी हर व्यक्ति के income के अनुसार टैक्स अलग अलग हो सकता है। आप अपने income tax slab के अनुसार किसी कर सलाहकार से परामर्श कर सकते हैं।

ऑटो स्वीप सुविधा का लाभ कैसे ले?

Auto Sweep Facility का लाभ लेने के लिए आप अपने बैंक में जाकर इसके लिए आवेदन फोर्म भर सकते हैं। आज कही सारे बैंक auto sweep कि सुविधा देते हैं।

कुछ बैंक आपके घर बैठे online ही auto sweep सुविधा को activate करने का विकल्प देते हैं। आप अपने बैंक के हिसाब से कौन सा विकल्प चुनना है यह निश्चित कर सकते हैं।

Auto Sweep कि सुविधा देने वाले कुछ बैंक इस प्रकार है :

• Bank of India
• Bank of Maharashtra
• State Bank of India 
• HDFC Bank 
• ICICI Bank 
• Canara Bank 
• Bank of Baroda

Auto Sweep Facility किन लोगों के लिए अच्छा है?

Auto Sweep सुविधा लाभ हर वह व्यक्ति ले सकता है जिसके अकाउंट से हमेशा एक निश्चित सीमा से ज्यादा पैसा पढ़ा रहता है। लेकिन किन लोगों को auto sweep का लाभ ज्यादा फायदेमंद हो सकता है?

• ऑटो स्वीप सुविधा उन लोगों के अच्छी है जिनके बैंक अकाउंट में एक निश्चित सीमा से ज्यादा पैसा हमेशा रहता है।
• जो लोग बिना किसी जोखिम लिए अपने पैसों पर कुछ अतिरिक्त रिटर्न्स कमाने कि इच्छा रखते हैं
• जो लोग बिना ज्यादा फंड को मैनेज करें सेविंग के साथ ब्याज कमाना है।
• और वह लोग जिन्हें अपने पैसों को लॉक-इन के साथ कुछ अतिरिक्त रिटर्न्स कमाना चाहते हैं। क्योंकि जरुरत पड़ने पर बैंक से पैसा निकल सकें।

सारांश।

Auto Sweep Facility हमारे बैंक अकाउंट को fixed deposit से जोड़ने का काम करता है। जिससे एक निश्चित Threshold Limit से ज्यादा पैसा होने पर उस पैसे को fixed deposit में ट्रांसफर कर दिया जाता है। जिससे उसपर हमें फिक्स्ड डिपॉजिट जितना ब्याज मिलता है। यह सुविधा उन लोगों के लिए अच्छी है जिनके बैंक में हमेशा एक निश्चित सीमा से ज्यादा पैसा पढ़ा रहता है।

FAQ About Auto Sweep Facility In Hindi

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